Mario Cantin, AVC Président et conseiller en sécurité fi nancière et en assurances collectives
Qu’est-ce que la sécurité financière ?
C’est se protéger monétairement contre des pertes financières importantes et inattendues telles qu’une invalidité prolongée, un décès, une retraite non planifiée ou une nécessité d’être en soins de longue durée.
Une façon simple d’établir une sécurité financière
Il faut faire une analyse de nos besoins en déterminant nos acquis. Il est important de faire la différence entre nos rêves et nos besoins.
Puis il faut identifier les problèmes éventuels, établir un plan d’action et le revoir à certaines fréquences. Lors de changements dans notre situation familiale, et d’un nouvel emploi, il est primordial de refaire notre analyse de besoin et de rétablir certains objectifs en établissant un nouveau plan d’action plus approprié à notre situation.
Établir une base de calcul
C’est notre revenu qui détermine notre style de vie et qui devient notre base de calcul. Le choix de notre profession, de notre quartier résidentiel, notre conjoint, nos enfants, nos loisirs; tout est relié à notre style de vie. Suite à cela nous devons choisir quel est le pourcen-tage de revenu qu’il faudra continuer de recevoir afin de maintenir ce style de vie. Le pourcentage moyen recommandé (vie, invalidité, retraite) est d’environ 70 % de notre revenu brut.
Se faciliter la tâche
Les conseillers en sécurité financière sont justement spécialisés pour ce travail et pourront répondre à vos questions concernant vos objectifs financiers. Une façon de bien se préparer avant la rencontre est de réfléchir à vos objectifs. La démarche sera plus complète si vous avez un budget et si vous le présenter à votre conseiller. Si vous n’avez pas de budget, un conseiller peut vous aider à en concevoir un. Informez-vous avant si des coûts supplémentaires seront exigés pour ces services.
Quels avantages en tirerez-vous?
De cette façon, si vous vous engagez avec un professionnel dans ce processus, vous aurez un aperçu très clair de votre situation financière actuelle. Cela vous permettra de prendre toutes les mesures que vous jugerez nécessaires.
Dès lors, quel que soit le risque ou le problème qui se présentera, vous serez assurés que tout ira bien du point de vue financier.
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